Cómo pasar de un crédito roto a unas finanzas saludables en cinco pasos

Susana decidió poner fin a su relación y mudarse con sus hijos. Tenía un trabajo que apenas le alcanzaba para pagar la casa y comprar comida que apenas duraba una semana, Sobrevivía haciendo malabares, tomando prestado a personas en su trabajo, con la ayuda de su familia, y una tarjeta de crédito que le solicitó al banco.

Poco a poco su situación se fue complicando, porque, aunque pagaba un poco aquí y un poco allá, la deuda iba aumentando y cada día le era más difícil pagar y sostenerse, hasta que su realidad se volvió insostenible, tuvo que hacer un acuerdo con el prestamista, pero no pudo seguir pagando la tarjeta y su crédito que no era muy bueno, se terminó dañando.

Muchas personas como Susana, por una situación u otra, y con ingresos escasos, se endeudan y dañan su historial crediticio o no logran tener un buen perfil de crédito que les permita tener acceso a financiamiento, por eso aquí te ofrecemos cinco acciones que te permitirán manejar mejor el dinero y mejorar tu historial crediticio.

1. Hazte consciente de tu balance entre ingresos y gastos. Toma una mascota y apúntalos día por día durante un mes.

Hacerse consciente de sus ingresos y gastos le permitieron a Susana tomar el control total de su economía, y saber exactamente cómo se estaba financiando y a qué costo. Cuanto le pagaba al prestamista por intereses y cuánto le había pagado a la tarjeta de crédito sin lograr pagarla.

2. Haz una lista de tus deudas y establece un plan de pago.

Tener una lista clara de tus deudas y un plan estratégico para pagarlas es el paso más efectivo para recuperar tu tranquilidad financiera. Revisa cuales son las que más intereses te cobran y empieza el plan de pagos con estas. Si tu tarjeta cayó en impago, como la de Susana, haz un acuerdo con tu entidad financiera y cúmplelo paso a paso, hasta saldar.

3. Reduce consumo y elimina gastos innecesarios.

Reducir el consumo y eliminar gastos innecesarios ayudó a Susana a lograr ahorros que le permitieron acelerar su plan de pago de deudas. No se trata de vivir en la escasez, sino de redireccionar estratégicamente tu dinero desde compras que no te aportan valor hacia la compra de tu libertad financiera.

4. Genera ingresos extra para poder equilibrar el déficit entre tu ingreso y el gasto.

Dicen que la necesidad es la madre de todas las ciencias y vivimos en los tiempos del emprendimiento. Susana tuvo que buscar la manera de aumentar sus ingresos. Empezó vendiendo hielo por su casa, luego helados en fundita, accesorios, productos naturales, o todo lo que se ocurrió, porque comprendió que para poder cubrir sus gastos mínimos debía lograr obtener más dinero. Muchas veces ya no podemos reducir más nuestros gastos, entonces toca usar nuestro talento e imaginación, enfocarnos y generar recursos extra.

5. Aprende a utilizar las oportunidades de financiamiento que nos ofrece el mercado.

Cuando Susana salió de la deuda con el prestamista y logró cumplir con el acuerdo de pago de la tarjeta de crédito, con disciplina y determinación logró sanar sus finanzas y limpiar su crédito. Al hacer el último pago a su tarjeta solicitó su carta de saldo, consultó su historial crediticio para verificar su estatus y cuando ya tenía en control sus finanzas volvió a aceptar una tarjeta de crédito, consciente de que solo debe consumir lo que puede pagar en los 21 días que te ofrece el banco sin interés. Igual, aprendió a usar su tarjeta de manera más consciente y estratégica, sin impulsos de consumo y pensando que en fecha de pago hay que pagar todo lo consumido al corte.

Como enseñanza, Susana en lo adelante nunca olvidó las razones que la llevaron a endeudarse y dañar su crédito para no volver a repetir el patrón que le costó estrés y noches sin dormir, porque cuando conocemos las causas que nos llevan al borde del colapso económico, podemos identificar cómo romper el ciclo y evitar recaer en este tipo de situaciones.